Przeglądając wpisy na portalach społecznościowych dotyczące tzw. sankcji kredytu hipotecznego bardzo często można spotkać się z zapytaniem:
- Czy to działa?
- Czy to w ogóle jest skuteczne?
- Ile trwa sankcja darmowego kredytu
- Czy warto skorzystać z sankcji kredytu?
- Jak banki reagują na sankcję kredytu darmowego?
- oraz kiedy bank umarza kredyt hipoteczny?
Żeby odpowiedzieć na powyższe pytania spójrzmy na konkretne wyroki sądowe zapadłe w tego typu sprawach w ciągu ostatnich kilku miesięcy.
1. Wyrok Sądu Rejonowego w Piszu I Wydział Cywilny z dnia 4 października 2024 r., sygn. akt: I C 192/24 – oddalenie powództwa, brak uchybień banku w treści umowy;
2. Wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie I Wydział Cywilny z dnia 1 października 2024 r., sygn. akt: I C 291/22 – zasądzenie od pozwanego banku na rzecz powoda kwoty 93.460,38 zł z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od 21 maja 2022 r. do dnia zapłaty. Powództwo uwzględnione w całości.

W ocenie Sądu część twierdzeń strony powodowej co do naruszenia przepisów ustawy z dnia 12 maja 2012 r. o kredycie konsumenckim było trafnych, zwłaszcza dotyczących niewskazanie czytelnych warunków, na jakich mogą ulec zmianie pozaodsetkowe koszty kredytu;
3. Wyrok Sądu Rejonowego Szczecin-Centrum w Szczecinie III Wydział Cywilny z dnia 27 sierpnia 2024 r. sygn. akt: III C 328/24 – zasądzenie od pozwanego na rzecz powoda kwoty 7.274,51 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od dnia 11 marca 2024 roku do dnia zapłaty
W niniejszej sprawie wskazano w umowie, że całkowita kwota kredytu wynosi 29.604,17 zł i tak ustalona nie obejmowała kredytowanych kosztów kredytu. Natomiast kwota pożyczki wynosiła 39.000 zł – z uwzględnieniem kredytowanych kosztów kredytu, tj. prowizji w kwocie 3.623,10 zł, kosztu zabezpieczenia 5.664,60 zł, wpisowego i udziału w ((…)) 2,00 zł, opłaty za przelew pożyczki 83,46 zł, opłaty za przelew składki ubezpieczeniowej 22,67 zł.
W ocenie sądu powyższe wprowadza w błąd konsumenta co do rzeczywistej kwoty udzielonej mu pożyczki. Jest również niepoprawne z językowego punktu widzenia, albowiem „całkowita kwota pożyczki” obejmuje całość kwot udostępnionych konsumentowi, co oznacza, że „kwota pożyczki” nie może stanowić kwoty wyższej niż kwota „całkowita”.;
4. Wyrok Sądu Rejonowego dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie VI Wydział Cywilny z dnia 19 sierpnia 2024 r., sygn. akt: VI C 186/24 oddalenie powództwa, brak wyraźnych uchybień banku w treści umowy;
5. Wyrok Sądu Rejonowego w Chełmnie I Wydział Cywilny z dnia 24 lipca 2024 r., sygn. akt: I C 48/24- zasądzono od pozwanej M. W. na rzecz powoda kwotę 5 090,41 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 10.09.2023 r. do dnia zapłaty (sprawa o zapłatę kwoty 13 983,26 zł)
Powód domagał się zapłaty kwoty 13 983,26 zł. Po odjęciu od tej kwoty, kwot, które z uwagi na abuzywność postanowień umowy, a także kwot odsetek umownych naliczonych przez powoda po wypowiedzeniu umowy, a co do których w ocenie Sądu pozwana nie była zobowiązana do zapłaty, a z których to należności, pozwana spłaciła część do dnia wniesienia pozwu, tj:
- 4 850 zł tj. prowizji pożyczkodawcy,
- 810 zł tj. prowizji pośrednika finansowego,
- 3266,11 zł tj. kwoty odsetek umownych, pozostała kwota 5 057,15 zł.
Do kwoty tej Sąd doliczył odsetki od zadłużenia przeterminowanego w wysokości 33,26 zł, co dawało kwotę 5 090,41 zł, którą należało zasądzić, o czym orzeczono jak w pkt I sentencji wyroku, na podstawie powołanych powyżej przepisów.
Większość spraw dot. sankcji kredytu darmowego jest wygrywana przez kredytobiorców
Jak wynika z powyższego, większość spraw jest wygrywana przez kredytobiorców.
Należy jednak podkreślić, że bazą do złożenia wezwania do Banku, a następnie pozwu musi być dokładna analiza treści umowy kredytu oraz wyliczenie kwot, które są możliwe do uzyskania. Ma to bowiem olbrzymie znaczenie dla podjęcia świadomej decyzji o wytoczeniu powództwa, ale także przełożenie na koszty postępowania.
Już teraz zapraszam do kolejnego wpisu poświęconego temu jakie korzyści finansowe może przynieść zastosowanie instytucji sankcji kredytu darmowego. Czytaj także – Czy warto jeszcze zakładać nowe sprawy frankowe ?
Bartłomiej Górczyński – Adwokat Chorzów, ul. Wolności 45, 41-500 Chorzów, tel. 660 566 893